ALMANAQUE BSE 2018 217 en el Uruguay es insuficiente, existiendo rubros en los cuales la misma es escasa, rubros donde no se ha logrado una cobertura integral acorde con los ries- gos climáticos que existen en el país y otros donde es simplemente inexistente. Asimismo la penetración de los seguros es muy baja en la mayoría de los secto- res productivos”. Se identificaron entonces dos líneas de trabajo: 1. La necesidad de desarrollar nuevas coberturas de modo de lograr coberturas más integrales, que cubran los riesgos que producen pérdidas catastróficas. 2. Desarrollar estrategias que tiendan a la univer- salidad de los seguros, de modo que los distin- tos sectores tengan a su disposición coberturas acordes al riesgo y a los costos de producción. Siendoconscientesdequeelprocesoparalograrlain- tegralidad y universalidad de los seguros agropecua- rios es un camino largo, luego de más de una década detrabajo,correspondeevaluarloquesehaavanzado. Presentamos entonces un resumen por rubro. SECTOR AGRÍCOLA Nuestro diagnóstico indicaba que si bien existía una penetración importante de los seguros agrícolas en el mercado (60 % – 70 % del área tenía algún tipo de cobertura contratada), los principales riesgos, es decir aquellos que pueden provocar siniestros catas- tróficos, no contaban con coberturas acordes. Es así que riesgos como exceso de lluvia y sequía no inte- graban la oferta de seguros. Tratando de cubrir esta carencia, comenzamos a comercializar en el mercado el adicional de ren- dimiento con riesgos nominados, cubriendo exceso de lluvia en cultivos de invierno y sequía en cultivos de verano. Estos seguros garantizan un rendimiento por chacra, por establecimiento o por productor. Están reservados a determinados clientes, que cum- plen con determinadas condiciones técnicas, tanto agronómicas como comerciales. También pusimos en el mercado los seguros de inversión, que cubren todos los riesgos, inclusive exceso de lluvia y sequía, brindando garantía a la inversión, es decir a la sumatoria de costos de las diferentes chacras que explota el productor. Estos seguros también están reservados a determinados perfiles de clientes, por lo tanto, al igual que el adi- cional de rendimiento, no avanzan en el concepto de universalidad de la cobertura, es decir no son de venta libre. Señalamos también que fuimos la primera com- pañía que puso en el mercado el adicional de heladas en soja, desarrollando la cobertura y los manuales respectivos para su tasación. Por último, en estas dos últimas zafras hemos logrado poner en el mercado una verdadera innova- ción, un seguro de sequía basado en el índice PAD (Porcentaje de agua en el suelo), índice calculado por el INIA, que cubre el riesgo de sequía y que no tiene restricciones de venta, es decir que puede ser comercializado libremente, sin limitaciones agronó- micas ni comerciales.